《西部法治报》：莲湖区五步调解法 让债务找到“最优解”

“效率确实高，没想到持续3年多的贷款纠纷，当天就拿到了调解协议。”某银行负责人说道。10月9日，在西安市莲湖区综治中心主持调解下，一起涉及60余万元的金融合同纠纷在受理当日就得到了妥善解决。

2021年9月，某银行与刘某签订《借款合同》，金额54万元，用于刘某经营实体短期流动资金周转，年利率5.5%，还款期限截至2022年9月。借款到期后，刘某未按合同约定履行还款义务，银行多次催要未果，截至今年9月，拖欠本金、利息、罚息等共66万余元。双方多次协商，但始终未就还款事项达成一致。9月12日，银行相关负责人及刘某共同来到莲湖区综治中心，寻求解决办法。

受理纠纷后，莲湖区综治中心按照“调解优先、分层递进、司法兜底”的多元化解思路，将该纠纷分流至进驻中心办公的区调委会先行调解。调解员详细了解双方诉求，查阅相关证据资料，按照五步调解法的化解路径展开工作。

第一步，认真倾听，架设信任桥梁。调解员通过耐心倾听弱化双方对立情绪，给予双方充分表达空间，同时全面掌握关键信息，平衡利益避免“和稀泥”式处理。第二步，精准核实‌，厘清权责边界。调解员对案件核心事实进行全面核查，逐一确认借款本金、期限、逾期时长、期内应付利息等关键信息，确保调解依据的事实清晰准确，为后续沟通奠定了坚实基础。第三步，双向引导，明晰权利义务。针对双方争议焦点，调解员依据《中华人民共和国民法典》及金融借款相关司法解释，向刘某释明其逾期还款的违约责任及法律后果；同时向银行方解读了金融借款纠纷实际调解案例中，使银行权益最大程度得到保护的解纷思路。第四步，立足实际‌，定制解决方案。在沟通过程中，调解员发现双方对所欠款项的金额无巨大争议，问题的核心是偿还的方式及期限，调解员一方面引导银行综合考虑刘某的实际履行能力，避免因强硬催收导致“执行不能”；另一方面建议刘某正视自身违约责任，积极提出切实可行的还款方案。第五步，优化方案，达成最终共识。经过多轮沟通协调，调解员提出“分期还款+费用减免”的调解思路，最终促成双方达成一致，刘某两年内每月分期向银行履行还款责任，银行附条件减免部分利息。达成调解协议后，银行还向驻中心的法官申请了司法确认，赋予了这份人民调解协议司法强制力。

“通过调解促成双方达成协议，缩短了处理周期，减少了诉讼带来的时间与经济成本，依托综治中心平台，有效强化了诉调对接与司法确认，能够更好地保护当事人的合法权益。”调解员表示，本案的成功调解，既保障了金融机构的合法权益，又充分考虑到借款人的实际履行能力，体现了调解工作的温度与力度。